В рамках ИИС и публичных отчетов я использую брокера БКС, открыть удаленно ИИС у которого оказалось значительно просто. Вначале разберемся с брокерским счетом, рассмотрим его достоинства и недостатки, а потом перейдем к анализу ИИС. Помимо главного отличия существуют еще несколько пунктов, которые позволят определиться с выбором нужного брокерский счет и иис разница инструмента для инвестирования и получения заработка. Для оформления необходимо являться гражданином РФ в возрасте свыше 18 лет со статусом налогового резидента страны.
Как зарабатывают на брокерском счёте и ИИС
Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Если ваша сумма инвестирования не превысит 1 млн. В год, не собираетесь активно торговать, а будете только покупать ценные бумаги на долгий срок, советуем выбрать ИИС. Стоимость ценных бумаг проверенных компаний может падать и подниматься, но в долгосрочной перспективе их цена всегда идет наверх. Т.е, вы получите прибыль плюс налоговый вычет до 52 тыс./год.
Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета.
В чём главное отличие ИИС от брокерского счёта?
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023. Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях. ПИФ, или паевой инвестиционный фонд, — форма коллективных инвестиций. Пай — это ценная бумага, удостоверяющая долю инвестора в общем фонде. Налоговые льготы есть у обоих счетов, но они разные.
Предположим, инвестор решил приобрести ценные бумаги на сумму 1,2 млн. Поскольку предел ежегодного пополнения инвестиционного счёта составляет 1 млн. Руб., ему просто не удастся разместить всю сумму на ИИС. Если заявить о вычете по типу А, можно получить возврат налога с суммы пополнения ИИС (но не более, чем с 400 тыс. руб. ежегодно). Вычет по типу Б позволяет не платить НДФЛ с полученных доходов (по истечении срока действия инвестиционного счёта).
Все биржевые торговые операции осуществляются через брокера, так как самостоятельно зарегистрироваться на бирже невозможно. Брокерский счет нужен для совершения сделок на бирже от своего имени и в своих интересах. Все крупные брокерские компании предоставляют возможность открыть счет в режиме онлайн буквально за 5 минут. Однако это не единственное отличие ИИС от брокерского счета – сравнить их можно так. Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).
Главное, найти брокера, который берёт минимальную комиссию за свои услуги. Сравнение преимуществ и недостатков индивидуального инвестиционного и брокерского счетов корректно только в рамках одной инвестиционной стратегии. Если в приоритете консервативное инвестирование и у гражданина есть несколько источников дохода, неплохим выбором будет ИИС с вычетом типа А. Если инвестор предпочитает умеренно активную торговлю на бирже либо других официальных источников дохода у него нет, подойдёт ИИС с вычетом типа Б. Дело в том, что частное лицо не может совершать подобные операции напрямую. Именно для этого в основном и открывается брокерский счет.
Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). ИИС или брокерский счет – разновидности депозита, позволяющий получить дополнительный доход. Основное отличие – ИИС дает право на оформление налоговых льгот от государства ежегодно. При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС. Опытным игрокам рынка больше подходит брокерский счет для получения полной свободы действий. Рассмотрим основные отличия двух продуктов, что лучше открыть.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС.
Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали.
- Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры.
- На середину февраля 2023 года в списке было 17 брокеров и УК.
- В качестве брокера может выступать банк, специальная компания.
- Чтобы купить или продать активы, нужно подать заявку на проведение операции.
- Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС.
- Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится к основной налоговой базе.
Например, можно открыть депозит, ежегодно вкладывать на него по 100 тыс. В виде вычета (по 13 тыс. каждый год) и инвестиционная прибыль (в случае успешного управления), например, 10% годовых (итоговая сумма 69 тыс.). С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время. Чтобы понять, что лучше открыть ИИС с суммой пополнения до 1млн./год или брокерский счет с пополнением без ограничений, нужно разобраться и с ИИС. БС – это вид счета, учитывающий сделки и активы клиента.
А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств.
Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. Начинающие инвесторы задаются вопросом, можно ли уже открытый брокерский счет перевести на ИИС. ИИС — это тоже брокерский счет, но с определенными налоговыми льготами, для получения которых нужно соблюдать несколько условий. ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения. Когда человек не имеет опыта инвестиционной деятельности, ему лучше открыть ИИС. При правильно подобранной стратегии, можно вложить средства с минимальными рисками в государственные облигации.